个人理财
外观
个人理财 |
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个人理财是指应用金融学原理,指导个人或家庭的财务决策,例如根据财务状况建立合理的个人财务规划、参与投资活动等等。包括:个人收支、资产、债务、税务、保险等。
个人理财规划
[编辑]个人理财首重个人财务规划,包含定期的检视及评估,通常包含以下5个步骤:
- 评估目前财政状况
- 明确投资期限并目标设定
- 建立适合自己的投资方案计划
- 执行
- 检视及重新评估
常见的财务目标
[编辑]![](http://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/thumb/e/e0/Putting_money_into_a_piggybank.jpg/220px-Putting_money_into_a_piggybank.jpg)
KISS法则
[编辑]KISS法则(Keep It Simple & Stupid):高风险工具(如股票等)的配置百分比 = 人均寿命 - 投资者年龄
- 例如:现在人的人均寿命约为80岁,若你现在30岁,则可用于高风险投资的资金占全部自有资金的比例为:
财务自由度
[编辑]财务自由度 =(目前净资产×投资回报率)/目前的年支出
注:财务自由度的理想目标值为1[1] 财务自由度 年储蓄总额 总工作年数 投资回报率 年支出总额 年所得总额 储蓄率
理财处理
[编辑]对于自己的财产应进行合理安排。
- 风险低,收益有限
- 风险中等,占用资金多,收益可观,需专业知识
- 风险高,收益丰厚,变现能力强
参考资料
[编辑]- ^ 财富人生:财务自由度最好大于1. [2012-11-05]. (原始内容存档于2020-11-04).
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