個人理財
外觀
個人理財 |
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個人理財是指應用金融學原理,指導個人或家庭的財務決策,例如根據財務狀況建立合理的個人財務規劃、參與投資活動等等。包括:個人收支、資產、債務、稅務、保險等。
個人理財規劃
[編輯]個人理財首重個人財務規劃,包含定期的檢視及評估,通常包含以下5個步驟:
- 評估目前財政狀況
- 明確投資期限並目標設定
- 建立適合自己的投資方案計畫
- 執行
- 檢視及重新評估
常見的財務目標
[編輯]![](http://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/thumb/e/e0/Putting_money_into_a_piggybank.jpg/220px-Putting_money_into_a_piggybank.jpg)
KISS法則
[編輯]KISS法則(Keep It Simple & Stupid):高風險工具(如股票等)的配置百分比 = 人均壽命 - 投資者年齡
- 例如:現在人的人均壽命約為80歲,若你現在30歲,則可用於高風險投資的資金占全部自有資金的比例為:
財務自由度
[編輯]財務自由度 =(目前淨資產×投資報酬率)/目前的年支出
註:財務自由度的理想目標值為1[1] 財務自由度 年儲蓄總額 總工作年數 投資回報率 年支出總額 年所得總額 儲蓄率
理財處理
[編輯]對於自己的財產應進行合理安排。
- 風險低,收益有限
- 風險中等,占用資金多,收益可觀,需專業知識
- 風險高,收益豐厚,變現能力強
參考資料
[編輯]- ^ 财富人生:财务自由度最好大于1. [2012-11-05]. (原始內容存檔於2020-11-04).
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